أفضل شركات تأمين الدفن

كيفية اختيار شركة التأمين المناسبة لتغطية الدفن

يمنحك الحصول على تأمين دفن مناسب راحة البال بأن أحباءك لن يتحملوا العبء المالي للجنازة عند وفاتك. ببساطة ، يوفر تأمين الدفن أو المصاريف النهائية دفعة نقدية للمستفيدين المحددين بعد وفاتك. على الرغم من أن العديد من الأشخاص يستخدمون هذه الأموال لتغطية تكلفة الدفن أو الحرق ، إلا أنه يمكن استخدامها لأي غرض.

استكشفنا أكثر من 20 خيارًا لسياسات تأمين الدفن وقمنا بتحليل عوامل مثل تكلفة الأقساط والتغطية القصوى وسهولة التطبيق وفترة الانتظار قبل دفع الفوائد. استمر في القراءة لمعرفة الشركات التي وضعت قائمة أفضل تأمين الدفن لدينا.

أفضل شركات تأمين الدفن

• الأفضل بشكل عام: Mutual of Omaha

• الأفضل لسهولة التطبيق: AARP

• الأفضل للحصول على أعلى تغطية: Globe Life

• الأفضل بدون فترات انتظار: الإخلاص في الحياة

• متبادلة أوماها

• AARP

• جلوب لايف

• الحياة الإخلاص

• الحكم النهائي

• قارن بين المزودين

• أسئلة وأجوبة

• المنهجية

لماذا اخترناها: لقد اخترنا Mutual of Omaha لاختيارنا الشامل لتأمين الدفن لأنها توفر تغطية مضمونة لعمر 85 عامًا بدلاً من 80 عامًا نموذجيًا ، مع عدم وجود اكتتاب ومعدلات لا تزيد أبدًا.

• الأقساط لا تزيد أبدا

الأقساط لا تزيد أبدا

• الاقتباسات المتاحة على الإنترنت

الاقتباسات المتاحة على الإنترنت

• أسعار معقولة

أسعار معقولة

• يغطي مجموعة متنوعة من القضايا الصحية

يغطي مجموعة متنوعة من القضايا الصحية

• لا حاجة لفحص طبي

لا حاجة لفحص طبي

• فترة انتظار لمدة عامين للحصول على المزايا الكاملة

فترة انتظار لمدة عامين للحصول على المزايا الكاملة

• تم تخفيض سن التأهيل إلى 75 في نيويورك

تم تخفيض سن التأهيل إلى 75 في نيويورك

يُطلق على Mutual of Omaha اسم تأمين الدفن الأفضل لدينا نظرًا لعدم وجود عملية تقديم معقدة ، ويمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 85 عامًا شراء بوليصة تأمين ، ولا تزيد تكلفة الأقساط أبدًا.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت لسياسة Living Promise واختيار خيارات التغطية بين 2000 دولار و 40 ألف دولار. قبول الخطط مضمون بدون فحص طبي ، بشرط أن يتراوح عمرك بين 45 و 85 عامًا وفي حدود الوزن الأدنى والأقصى. بغض النظر عن المشكلات الصحية التي تطورها ، فإن فوائد السياسة لا تنخفض أبدًا.

يمكن تخصيص الخطط مع الدراجين الاختياريين للوفاة العرضية أو الوفاة المتسارعة بسبب مرض عضال.

فترة الانتظار القياسية سنتين. في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه خلال هذا الوقت ، يتم إرجاع رسوم البوليصة بنسبة 10٪ إضافية.

Mutual of Omaha هي شركة محترمة مع تصنيف A + من AM Best.1 Plus ، ولديها سجل في خدمة العملاء الممتازة ، كما ينعكس في تصنيف Better Business Bureau (BBB) A +.

لماذا نختاره: AARP هو أفضل اختيار لسهولة التطبيق لأنه لا يوجد فحص طبي ، ولا تحتاج إلى الإجابة على أسئلة التاريخ الطبي. لن ترفض AARP تغطية أي حالات صحية موجودة مسبقًا.

• لا يوجد فحص طبي

لا يوجد فحص طبي

• لا يوجد استبيان صحي مطول

لا يوجد استبيان صحي مطول

• الاقتباسات المتاحة على الإنترنت

الاقتباسات المتاحة على الإنترنت

• لا توجد مدفوعات أخرى بمجرد بلوغك سن 95

لا توجد مدفوعات أخرى بمجرد بلوغك سن 95

• يجب أن يكون عضوًا في AARP

يجب أن يكون عضوًا في AARP

• فترة انتظار لمدة عامين

فترة انتظار لمدة عامين

• غير متوفر في نيوجيرسي وواشنطن

غير متوفر في نيوجيرسي وواشنطن

AARP هي منظمة غير ربحية تدافع عن صحة كبار السن واستقلالهم. القبول السهل للتأمين على الحياة من AARPs مضمون ، بغض النظر عن المشكلات الصحية التي تعاني منها. لا يوجد فحص طبي أو استبيان صحي مطلوب ، مما يجعل AARP خيارًا ممتازًا لسهولة اختيار التطبيق.

مع تصنيف A ++ مثير للإعجاب مع AM Best ، تضمن New York Life Insurance Company سياسات AARP. 3 الخطط متاحة فقط لأعضاء AARP الذين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 80 عامًا وأزواجهم. الحد الأقصى للتغطية هو 25000 دولار ، وهناك فترة انتظار لمدة عامين على البوليصة.

يمكنك الحصول على عرض أسعار أساسي على الموقع. تبلغ أقساط التأمين البالغة 10000 دولار في التغطية لإمرأة تبلغ من العمر 50 عامًا 44 دولارًا في الشهر. السياسات قابلة للتخصيص مع تسريع الفوائد والتنازل عن الدراجين المتميزين.

بمجرد موافقة AARP على طلبك ، لن تزيد المعدلات مع تقدم العمر أو الحالة الصحية ، لأنها مضمونة. بمجرد بلوغك سن 95 ، يتم الحفاظ على تغطيتك ، ولكنك لن تحتاج إلى دفع أي أقساط أخرى بفضل ميزة Paid-Up.

لماذا نختارها: تقدم Globe Life سياسات مرنة مع مزايا تصل إلى 100000 دولار ، مما يجعلها الخيار الأمثل لأفضل خيار لدينا للتغطية.

• تغطية عالية متوفرة

تغطية عالية متوفرة

• أقساط شهرية منخفضة

أقساط شهرية منخفضة

• خيار بدون فترة انتظار

خيار بدون فترة انتظار

• لا حاجة لفحص طبي لبعض السياسات

لا حاجة لفحص طبي لبعض السياسات

• الاقتباسات عبر الإنترنت

الاقتباسات عبر الإنترنت

• تغطية تصل إلى 50000 دولار فقط في نيويورك

تغطية تصل إلى 50000 دولار فقط في نيويورك

• عملية التطبيق المطولة

عملية التطبيق المطولة

مع Globe Life ، يمكنك اختيار تأمين الدفن بمزايا تتراوح من 5000 دولار إلى 100000 دولار ، وهناك خيارات لعدم وجود فحوصات طبية ولا فترة انتظار ، على الرغم من أن هذه ستكلف أكثر.

يمكن للناس في جميع أنحاء البلاد شراء سياسة Globe Life ، وهناك خيار للاقتباس عبر الإنترنت. تبلغ تكلفة تغطية الشهر الأول مع Globe Life دولارًا واحدًا. بعد ذلك ، مقابل تغطية 20000 دولار ، يمكنك أن تتوقع دفع حوالي 30 دولارًا شهريًا لرجل يبلغ من العمر 50 عامًا و 20 دولارًا للمرأة.

لدى Globe Life عددًا محدودًا من الخيارات القابلة للتخصيص ، بما في ذلك التنازل عن قسط التأمين والمزايا المعجلة للأمراض المزمنة.

AM أفضل تصنيف لـ Globe Life مع A للقوة المالية ولديهم أيضًا تصنيف A + من Better Business Bureau (BBB) .45

لماذا نختارها: Fidelity Life هي أفضل اختيار لدينا لعدم وجود فترات انتظار لأنه مع سياسة المصروفات النهائية RAPIDecision ، تبدأ التغطية فور الموافقة.

• لا فترة انتظار

لا فترة انتظار

• لا يوجد فحص طبي

لا يوجد فحص طبي

• الاقتباسات المتاحة على الإنترنت

الاقتباسات المتاحة على الإنترنت

• مجموعة من الدراجين الاختياريين

مجموعة من الدراجين الاختياريين

• يجب الإجابة على الأسئلة الصحية

يجب الإجابة على الأسئلة الصحية

• أقساط التأمين أكثر تكلفة للأشخاص الذين يعانون من مشاكل صحية

أقساط التأمين أكثر تكلفة للأشخاص الذين يعانون من مشاكل صحية

• أقصى تغطية 35000 دولار

أقصى تغطية 35000 دولار

• غير متوفر في وايومنغ ونيويورك

غير متوفر في وايومنغ ونيويورك

يقع مقر مؤسسة Fidelity Life Association في إلينوي وحصلت على تصنيف AM Best من A-.6 ، وهي تقدم مجموعة من منتجات التأمين على الحياة لأجل محدد المدة وبعض الخيارات الدائمة المصممة خصيصًا لكبار السن.

يمكن للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 85 التقدم للحصول على تغطية RAPIDecision Final Expense عبر الإنترنت. في بعض الحالات ، يمكن أن تبدأ البوليصة في نفس اليوم الذي تقدم فيه الطلب ، ولهذا السبب أطلقنا عليها اختيارنا لعدم وجود فترات انتظار.

مع سياسة معيار Fidelity ، ستكمل استبيانًا طبيًا ، لكنك لست بحاجة إلى فحص طبي. تعتمد موافقتك والأقساط التي ستدفعها على صحتك. هناك سياسات إصدار مضمونة بدون أسئلة طبية ، لكنك ستدفع أكثر وستحصل على تغطية أقل.

يمكنك اختيار التغطية بين 5000 دولار و 35000 دولار. إذا اخترت تغطية 10000 دولار ، سيدفع رجل يبلغ من العمر 50 عامًا 40 دولارًا شهريًا ، وستدفع المرأة 30 دولارًا في الشهر.

يمكنك تخصيص وثيقتك مع الركاب الذين يوسعون التغطية لتشمل الوفاة العرضية أو وفاة الأسرة بحادث أو وفاة الأطفال. هناك متسابق مجاني لمرض عضال يسمح لك بالوصول إلى نسبة من مخصصات الوفاة مبكرًا إذا تم تشخيصك بمرض عضال. يمكن إضافة المتسابق بدون أي رسوم إضافية.

الحكم النهائي

يعتمد اختيارك لتأمين الدفن على صحتك وأموالك. يمكن للأشخاص الذين يتمتعون بصحة جيدة الاختيار من بين العشرات من خيارات التغطية. بينما بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى سياسة قبول مضمونة ، فإن الخيارات محدودة أكثر. لقد قدمنا خيارات تناسب معظم الظروف.

كان Mutual of Omaha خيارنا الشامل لتأمين الدفن ، حيث توجد تغطية مضمونة حتى سن 85 عامًا بدون اكتتاب. بالإضافة إلى ذلك ، لن تزيد المعدلات بمرور الوقت.

إذا كنت تبحث عن عملية تقديم مباشرة ، ففكر في AARP. إنه اختيارنا لسهولة التطبيق حيث لا يوجد فحص طبي أو أسئلة عن التاريخ الطبي ، ولن يرفضوا تغطية أي حالات صحية موجودة مسبقًا.

بالنسبة لأولئك الذين يفضلون مستوى تغطية أعلى ، انظر إلى سياسات Globe Life بمزايا تصل إلى 100000 دولار.

إذا كانت فترة الاستبعاد الأولية القياسية لمدة عامين مصدر قلق ، فقد يكون اختيارنا بدون فترة انتظار ، Fidelity Life ، موضع اهتمام. قد تتمكن حتى من الحصول على تغطية في نفس اليوم الذي تقدم فيه.

قارن بين المزودين

أسئلة وأجوبة

ما هو تأمين الدفن؟

تأمين الدفن هو شكل من أشكال التأمين على الحياة بالكامل الذي تبيعه الشركات بمبالغ صغيرة لتغطية نفقات الجنازة أو الدفن أو حرق الجثث عند وفاة حامل الوثيقة. تذهب مخصصات الوفاة في بوليسيز مباشرة إلى المستفيد المحدد الذي يمكنه استخدام الأموال على النحو الذي يراه مناسبًا. بالإضافة إلى الدفن ، يمكن أن تغطي المدفوعات الفواتير الطبية المستحقة أو الديون الأخرى أو أي تكاليف قانونية.

لا تُقصد بوالص تأمين الدفن الأشخاص الذين لديهم عائلات يحتاجون إلى منتج تأمين على الحياة لتغطية الرهون العقارية الباهظة أو الرسوم الدراسية في كلية الأطفال.

تسمى أحيانًا تغطية المصروفات النهائية ، وعادة ما يكون لهذه السياسات تغطية قصوى تبلغ 25000 دولار أمريكي. نظرًا لأن مبالغ التغطية أقل بكثير من بوالص التأمين التقليدية على الحياة ، فإن الأقساط عادةً ما تكون أقل تكلفة.

تقدم معظم شركات التأمين أقساطها على أساس مضمون ، مما يعني أنك لن تُحرم من التغطية بغض النظر عن المشكلات الصحية لديك.

كم تكلفة تأمين الدفن؟

من الصعب تحديد التكلفة الإجمالية لتأمين الدفن لأن الأسعار تختلف وفقًا لعدة عوامل. كلما زاد مستوى التغطية ، ارتفعت التكلفة. عادة ، تدفع النساء أقل من الرجال ، وتزداد الأسعار الممتازة مع تقدم العمر. مع بعض السياسات ، قد تؤثر صحتك على التكلفة.

خلال بحثنا ، وجدنا أن السياسات تتراوح من أقل من 10 دولارات شهريًا إلى 300 دولار شهريًا للفرد في الثمانينيات من عمره.

هل هناك خيارات متعددة للتغطية؟

إذا كنت تبحث عن بوليصة تأمين لتغطية تكاليف الجنازة ، فمن الجدير بالذكر أن تأمين الدفن هو نوع واحد فقط من التأمين على الحياة وهناك خيارات أخرى:

تأمين مدى الحياة

إذا كان لديك التزام مالي محدد له نقطة نهاية ، مثل الرهن العقاري ، فإن التأمين على الحياة هو خيار جيد. يمكنك اختيار مستوى التغطية التي تحتاجها ، وطول المدة ، مثل 10 أو 25 سنة.

تأمين مدى الحياة

كما يوحي الاسم ، توفر هذه السياسات تغطية مدى الحياة وتدفع تعويضات الوفاة للمستفيدين ، بغض النظر عن موعد وفاتك. تزيد السياسة في القيمة النقدية بمعدل يمكن التنبؤ به ، لكن الأقساط تظل كما هي. عادة ما يكون التأمين مدى الحياة أكثر تكلفة بكثير من التأمين على الحياة.

تأمين شامل على الحياة

هذا خيار آخر للتغطية مدى الحياة. نظرًا لعدم زيادة قيمة جميع سياسات الحياة الشاملة ، فقد تكون أقل تكلفة من التأمين على الحياة بالكامل.

هل يمكن رفض التغطية لأسباب صحية؟

عادةً ما يُعرف تأمين الدفن بالقضية المضمونة. هذا يعني أنه بغض النظر عن الظروف الصحية أو المشكلات الطبية التي تعاني منها ، فإن شركة التأمين لن تمنعك من التغطية.

بمجرد قبولك ، شريطة أن تدفع قسط وثيقتك كل شهر أو عام ، يظل تأمين الدفن ساريًا ولا يمكن إلغاؤه لأسباب طبية.

قبل شراء بوليصة التأمين ، من الضروري التحقق من شروط وأحكام البوليصة التي ستحدد ما إذا كان من الممكن رفض التغطية لأسباب صحية.

ما عادة لا يغطيها تأمين الدفن؟

عادة ما تستبعد بوالص تأمين الدفن الوفيات التي تحدث خلال العامين الأولين. ومع ذلك ، هذا يعتمد على فترة الانتظار لسياستك الخاصة. تقوم بعض الشركات برد تكلفة الأقساط بنسبة إضافية قدرها 10٪ أو 25٪ إذا نجح المؤمن عليه خلال فترة الانتظار.

قد تكون هناك أيضًا استثناءات تحيط بالوفيات بسبب الانتحار. عادة ، تغطي السياسة الموت عن طريق الانتحار بعد فترة الانتظار الأولية لمدة عام أو عامين. إذا مات الشخص المؤمن عليه من خلال الانتحار خلال فترة الانتظار ، فعادة ما تعيد شركة التأمين جميع الأقساط المدفوعة دون أي مزايا أخرى. يمكنك العثور على التفاصيل في بند الانتحار من شروط وأحكام السياسات.

هل يستحق تأمين الدفن كل هذا العناء؟

يعتمد ما إذا كان تأمين الدفن يستحق ذلك أم لا على حالتك الخاصة. على سبيل المثال ، قد يكون لديك بوالص تأمين أخرى يمكن استخدامها لتغطية تكاليف الجنازة عند وفاتك. بدلاً من ذلك ، قد يكون لديك ما يكفي من المال في المدخرات لتغطية التكلفة.

إذا لم تنطبق أي من هذه الظروف ، وكنت قلقًا بشأن تغطية عائلتك للتكاليف المختلفة للجنازة ، فقد يكون تأمين الدفن استثمارًا مفيدًا.

تجدر الإشارة إلى أنه وفقًا لجمعية مديري الجنازات الوطنية ، فإن متوسط تكلفة الجنازة هو 7640 دولارًا أمريكيًا مع زيادة تكلفة الخزنة إلى 9135.7 دولارًا أمريكيًا ، هذا بالإضافة إلى أي نفقات نهائية أخرى قد تكون لديك.

وضعت لجنة التجارة الفيدرالية قاعدة جنازة لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الجنازة والنفقات المرتبطة بها .8 ويعني الحكم أنه يحق لك طلب قائمة مكتوبة بتكاليف الجنازة المقدرة وقائمة أسعار الصناديق وحاويات حرق الجثث والدفن. خزائن. ما عليك سوى الدفع مقابل الخدمات التي تحتاجها. يمكن أن تساعدك هذه المعلومات في التخطيط المسبق لضمان حصولك على تغطية تأمين كافية للدفن لتغطية نفقاتك النهائية التقريبية.

كيف نختار أفضل الشركات لتأمين الدفن

غطى تحليلنا سمعة الشركة ومجموعة العروض وأخذ شروط السياسة بعين الاعتبار ، وتكاليف الأقساط الشهرية ، ومبلغ المزايا ، وخيارات التخصيص قبل اختيار قادة الفئات الأربعة.

أخيرًا ، نظرنا في مدى سهولة الحصول على عرض أسعار وما إذا كان الفحص الطبي البدني شرطًا أم لا. نظرًا لأن الاستقرار المالي ضروري ، قمنا أيضًا بمراجعة البيانات من AM Best قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل خياراتنا لشركات تأمين الدفن.