هل فقدت تأمينك الصحي؟ انتساب ليس مفتوحا؟ ماذا الان؟

إذا فقدت تأمينك الصحي وكنت تبحث عن خطة صحية بديلة ، فقد تنزعج عندما تعلم أن تبادل التأمين الصحي في ولايتك (وسوق الصرف خارج البورصة ، حيث تشتري التغطية مباشرة من شركة التأمين بدلاً من الصرف). مشتريات لفترة تسجيل سنوية مفتوحة. ولكن ماذا يحدث إذا فقدت تأمينك الصحي وكان أمامك أشهر قبل فترة التسجيل المفتوحة التالية؟ كيف تحصل على تأمين صحي وتتجنب أن تكون غير مؤمن عليه؟

نافذة التسجيل لمرة واحدة في COVID / American Rescue Plan في عام 2021

على الرغم من أن فقدان التغطية هو حدث مؤهل سيفتح فترة تسجيل خاصة (موصوفة بمزيد من التفصيل أدناه) ، فإن معظم الأمريكيين لديهم حق الوصول إلى ما هو في الأساس فترة تسجيل مفتوحة ممتدة في عام 2021. في معظم الولايات ، تستمر هذه النافذة حتى 15 أغسطس ، 2021 ، على الرغم من وجود بعض الدول التي كانت مميتة في وقت سابق أو لاحقًا حتى نهاية عام 2021.

تم تصميم فرصة التسجيل الإضافية في عام 2021 لمعالجة جائحة COVID المستمر ولضمان حصول الناس على فرصة للاستفادة من الإعانات الإضافية الإضافية لخطة الإنقاذ الأمريكية.

في معظم الولايات ، تكون نافذة التسجيل في COVID / ARP متاحة للمسجلين الجدد والمسجلين الحاليين الذين يرغبون في تغيير الخطط ، على الرغم من أن بعض الولايات قد اتخذت نهجًا أكثر تقييدًا. ولكن بشكل عام ، سيجد معظم الناس أنه يمكنهم ببساطة التسجيل في خطة من خلال التبادل في ولايتهم ، حتى منتصف أغسطس في معظم الولايات ، دون الحاجة إلى إظهار دليل على حدث مؤهل.

ولكن إذا لم تعد ولايتك تقدم فرصة التسجيل الإضافية هذه ، فلا تخف أبدًا: ستظل خسارة التغطية تفتح فترة تسجيل خاصة وستكون قادرًا على تحديد خطة جديدة.

من المهم أن نفهم أن خطة الإنقاذ الأمريكية توفر أيضًا دعمًا حكوميًا كاملاً لتكلفة COBRA أو تغطية استمرار الدولة ، حتى سبتمبر 2021 ، للأشخاص الذين فقدوا وظائفهم بشكل غير إرادي أو واجهوا انخفاضًا في ساعات عملهم. إذا كنت تفقد وظيفتك والتأمين الصحي الخاص بك ولديك خيار الاستمرار في ذلك مع COBRA أو استمرار الحالة ، فستحتاج إلى التفكير في هذا الخيار ومعرفة كيفية مقارنته بشراء خطة في السوق الفردية.

سيعتمد جزء من القرار على المبلغ الذي أنفقته بالفعل في التكاليف الشخصية ، والمبلغ الذي تتوقع أن تنفقه بحلول سبتمبر ، وما إذا كنت ستتمكن من دفع التكلفة الكاملة لـ COBRA بعد سبتمبر ، وما إذا كنت سأرغب في الانتقال إلى خطة فردية / عائلية في تلك المرحلة (ستكون هناك فترة تسجيل خاصة متاحة للأشخاص الذين تنتهي إعانة استمرار COBRA / الدولة الخاصة بهم ، بحيث يكون ذلك خيارًا لمن يريد ذلك).

فترة التسجيل الخاصة

اعتمادًا على متى ولماذا فقدت التأمين الصحي الخاص بك ، قد تكون مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة في تبادل التأمين الصحي لقانون الرعاية بأسعار معقولة في ولاياتك (كما تنطبق فترات التسجيل الخاصة بسبب فقدان التغطية خارج البورصة أيضًا). تسمح لك فترة التسجيل الخاصة بالتسجيل في التأمين الصحي حتى لو لم يكن التسجيل مفتوحًا

فترات التسجيل الخاصة محدودة زمنياً ويتم تشغيلها بواسطة أنواع معينة من الأحداث. إذا تباطأت ولم تسجل في خطة جديدة قبل نهاية فترة التسجيل الخاصة ، فسيتعين عليك الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية للتسجيل.

هل أنت مؤهل للتسجيل الخاص؟

تؤدي بعض الأحداث المؤهلة إلى بدء فترة تسجيل خاصة (SEP) تتيح لك التسجيل للحصول على خطة في بورصة التأمين الصحي في ولايتك ، أو مباشرة من خلال شركة تأمين صحي في السوق خارج البورصة (لا تتوفر مساعدة مالية خارج البورصة) . سيؤدي فقدان التغطية الحالية (طالما أنها الحد الأدنى من التغطية الأساسية) إلى بدء فترة تسجيل خاصة ، طالما أنك لم تقم بإلغاء الخطة بنفسك ، أو فقدتها بسبب عدم دفع الأقساط ، أو فقدتها بسبب الإلغاء. فيما يلي بعض الأمثلة المحددة لفقدان أحداث التغطية التي ستجعلك مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة: 3

• يتم تسريحك وتفقد تأمينك الصحي القائم على العمل.

• تحصل على الطلاق وتفقد التأمين الصحي الذي قدمته لك وظيفة زوجك السابق.

• تبلغ من العمر 26 عامًا ولم تعد مؤهلاً للتغطية بموجب خطة الوالدين الصحية بعد الآن.

• توفي زوجك مما تسبب في فقدان التأمين الصحي الذي قدمه لك.

• أنت تخرج من منطقة خدمة خططك الصحية الحالية ولن تغطيك في عنوانك الجديد (لاحظ أن الانتقال إلى منطقة جديدة هو مجرد حدث مؤهل إذا كان لديك بالفعل الحد الأدنى من التغطية الأساسية في موقعك السابق).

• يقوم صاحب العمل بتخفيض ساعات العمل الخاصة بك مما يجعلك غير مؤهل للتأمين الصحي على أساس العمل.

الشيء الوحيد الذي لا يؤدي إلى فترة تسجيل خاصة هو فقدان التأمين الصحي الخاص بك لأنك لم تدفع الأقساط الشهرية أو لأنك ألغيت التغطية طواعية. خطة صحية جديدة كلما أرادوا ذلك. على سبيل المثال ، يمكنك شراء خطة صحية بتغطية رديئة بتكلفة زهيدة ثم التغيير إلى خطة ذات تغطية أفضل عندما تمرض. هذا من شأنه أن يلغي الغرض من فترة التسجيل المفتوحة.

لا يعد فقدان الوظيفة (بدون خسارة مصاحبة للتأمين الصحي الذي يرعاه صاحب العمل) و / أو انخفاض الدخل حدثًا مؤهلًا ما لم تكن مسجلاً بالفعل في خطة سوق فردية ، وفي هذه الحالة قد تتاح لك الفرصة قم بالتبديل إلى خطة مختلفة إذا أدى التغيير في الدخل إلى تغيير أهليتك للحصول على إعانات أقساط و / أو تخفيضات في تقاسم التكاليف.

كيف يعمل التسجيل الخاص

هيريس مثال.

لديك تأمين صحي من خلال عملك ، لكن شركتك لا تعمل بشكل جيد من الناحية المالية. بعد شهرين من انتهاء فترة التسجيل المفتوحة في Obamacare ، يتم تسريحك وتفقد التأمين الصحي القائم على العمل.

قد تكون مؤهلاً لمواصلة خطتك الصحية الحالية باستخدام COBRA أو استمرار الولاية ، ولكن بدلاً من ذلك ، قررت أنك تفضل الحصول على خطة صحية جديدة في تبادل التأمين الصحي في ولايتك (كما هو مذكور أعلاه ، COBRA مجاني حتى سبتمبر 2021 بموجب خطة الإنقاذ الأمريكية ، للأشخاص الذين قد يفقدون تغطيتهم بسبب فقدان الوظيفة غير الطوعي أو التخفيض غير الطوعي لساعات العمل).

أنت مؤهل لفترة تسجيل خاصة لأنك فقدت للتو تأمينك الصحي القائم على العمل بسبب تسريحك من العمل. لاحظ أنك مؤهل للحصول على خطة في السوق الفردي أو خارج البورصة حتى إذا كان لديك أيضًا خيار مواصلة التأمين القائم على الوظيفة عبر COBRA أو استمرار الحالة .3 لديك فترة انتخابات كاملة مدتها 60 يومًا لاختيار COBRA أو خطة سوق فردية ، ويسمح لك بتغيير رأيك خلال نافذة الـ 60 يومًا هذه أيضًا ، ولم يكن هذا هو الحال قبل عام 2017.

تذهب إلى موقع تبادل التأمين الصحي الخاص بك أو تتصل بالبورصة وتسجيل في خطة صحية جديدة. إذا كانت خطة أرباب العمل الخاصة بك تغطي زوجتك وأطفالك ، فهم مؤهلون لفترة تسجيل خاصة أيضًا. يمكنك الاشتراك في التأمين الصحي الفردي أو يمكنك الحصول على خطة عائلية في الصرف.

نظرًا لأن دخلك قد تعرض لضربة بسبب تسريحك من العمل ، فقد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على إعانة لمساعدتك في دفع أقساط التأمين الصحي الشهرية. تعتمد أهلية الإعانة على دخلك ويمكن دفعها مباشرة إلى شركة التأمين الجديدة الخاصة بك لخفض المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر للتغطية. هناك أيضًا إعانات تساعد على تقليل الحد الأقصى من التزاماتك الشخصية ومشاركة التكاليف مثل الخصومات والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك.

يُطلق على الدعم الذي يقلل من مشاركة التكلفة والحد الأقصى من الأموال الخاصة بك تخفيضات مشاركة التكلفة ، أو CSR ، وهو متاح فقط إذا كان لديك دخل مؤهل واخترت خطة فضية في البورصة. يمكن استخدام الأقساط مع أي خطط مستوى معدني في البورصة (برونزية أو فضية أو ذهبية أو بلاتينية).

يمكنك التقدم بطلب للحصول على هذه الإعانات من خلال تبادل التأمين الصحي الخاص بك أثناء خضوعك لعملية التسجيل في التأمين الصحي. لا يمكن استخدام الإعانات إلا مع التأمين الصحي الذي تم شراؤه من خلال تبادل التأمين الصحي لقانون الرعاية الميسرة في ولايتك. لذلك ، على الرغم من أن فترة التسجيل الخاصة ستمنحك خيار التسجيل خارج البورصة إذا كنت تفضل ذلك ، فلا يمكنك الحصول على إعانة للمساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي الذي لم يتم شراؤه من خلال التبادل (ولكن مرة أخرى ، هناك دعم مختلف ، تقدمه American Rescue الخطة ، التي ستغطي تكلفة COBRA أو تغطية استمرار الولاية حتى سبتمبر 2021).

اعتمادًا على دخل أسرتك ، قد يكون برنامج Medicaid متاحًا ، أو قد يكون أطفالك مؤهلين للتغطية بموجب برنامج التأمين الصحي للأطفال. إذا كنت تسجل من خلال تبادل التأمين الصحي في ولايتك وتقدمت بطلب للحصول على مساعدة مالية ، فسيقوم التبادل أولاً بالتحقق مما إذا كان أي من أفراد الأسرة مؤهلين للحصول على Medicaid أو CHIP. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيقومون بعد ذلك بالتحقق لمعرفة ما إذا كانت الأسرة مؤهلة للحصول على إعانات الأقساط و / أو إعانات تقاسم التكاليف للمساعدة في التكاليف المرتبطة بالتأمين الصحي الخاص.

لا يوجد SEP إذا كنت تفقد التغطية ، فهذا ليس الحد الأدنى من التغطية الأساسية

يعد فقدان التغطية غير الطوعي حدثًا مؤهلاً يؤدي إلى فترة تسجيل خاصة ، ولكن فقط إذا كانت التغطية التي تخسرها تعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية .8 إذا كانت لديك تغطية لا تعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية (خطة قصيرة الأجل ، من أجل على سبيل المثال ، أو سياسة تعويض ثابت) ، فإن خسارة تلك الخطة لن يؤدي إلى فترة تسجيل خاصة في سوق التأمين الفردي.

هذا مهم بشكل خاص لفهم ما إذا كان لديك تغطية بموجب خطة قصيرة الأجل ، حيث أن هذه السياسات لها تواريخ إنهاء محددة مسبقًا. يمكن أن تستمر الخطط قصيرة الأجل في بعض الولايات لمدة تصل إلى عام ، ولدى شركات التأمين خيار تجديدها لمدة إجمالية تصل إلى ثلاث سنوات .9 ولكن عندما تنتهي الخطة قصيرة الأجل ، فأنت غير مؤهل للتسجيل. بالنسبة لخطة السوق الفردية المتوافقة مع ACA (في البورصة أو خارجها) إذا كانت خارج نطاق التسجيل المفتوح (لاحظ أن هناك استثناءً في ولاية أيداهو ، للأشخاص الذين لديهم تغطية بموجب خطة قصيرة الأجل "مُحسَّنة" لمدة 11 شخصًا على الأقل أشهر) .10