لماذا تزداد أقساط التأمين الصحي

ربما لاحظت زيادة في تكلفة أقساط التأمين الصحي عامًا بعد عام. الزيادات شائعة ، لكن الأمر يستحق وقتك في التحقق مما إذا كانت هناك خيارات يمكنك القيام بها للاحتفاظ بمزيد من أموالك في جيبك.

أسباب زيادة أقساط الرعاية الصحية

ترتفع أقساط التأمين الصحي مع التضخم ، لكنها أيضًا تزيد بانتظام بما لا يتناسب مع التضخم. ويرجع ذلك إلى عدد من العوامل.

تساعد التكنولوجيا الجديدة والمعقدة والمكلفة في تشخيص الحالات الصحية وعلاجها ، بينما يمكن للأدوية المتخصصة أن تطيل العمر من أمراض مثل السرطان. إن ارتفاع أسعار هذه الخيارات التشخيصية والعلاجية يرفع من تكلفة التأمين الصحي للجميع .1 ويعيش الناس لفترة أطول ، حتى مع وجود أمراض كانت تُعتبر قاتلة ، مما يعني أن الأشخاص المصابين بأمراض طبية يستهلكون المزيد من أموال الرعاية الصحية.

كيف يتم تحديد الأقساط

كل عام ، تحسب شركات التأمين تكلفة دفع تكاليف الرعاية الصحية لحياتهم المغطاة بالإضافة إلى تكاليف التشغيل. حتى الكيانات غير الهادفة للربح تدفع لمديريها التنفيذيين وموظفيها ، وهذه الرواتب كلها جزء من تكاليف التشغيل .2 قسطك هو الدخل الذي تجلبه شركات التأمين الصحي لتغطية كل هذه التكاليف.

الحساب

تحسب شركة التأمين الصحي تكلفة دفع تكاليف الرعاية الصحية من خلال تطوير ملفات تعريف المستهلكين ومن ثم تحديد تكلفة كل نوع من المرضى .3 على سبيل المثال ، قد يكون ملف تعريف واحد للأطفال الذكور ، الذين تتراوح أعمارهم بين 2 و 6 سنوات. متوسط عدد زيارات الطبيب التي سيحتاجها كل طفل ، وعدد التطعيمات التي سيحتاجها ، وعدد المرات التي سيقع فيها ويحتاج إلى غرز ، وما إلى ذلك.

قد يكون هناك ملف تعريف آخر للنساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 50 و 55 عامًا. ستحتاج المرأة المتوسطة في هذه الفئة العمرية إلى فحص ، أو تصوير الثدي بالأشعة السينية ، أو ربما تنظير القولون أو فحص العظام. ستحتاج إلى فحص دم لمرض السكري أو الكوليسترول. حتى لو كانت تتمتع بصحة جيدة ، فقد تحتاج إلى تناول دواء أو أكثر من الأدوية الموصوفة ، ربما عقار الستاتين للوقاية من مشاكل القلب.

ستحدد شركة التأمين أيضًا عدد العمليات الجراحية والفحوصات الطبية والحوادث والاحتياجات الطبية المحتملة الأخرى لكل مجموعة من مجموعات المرضى المحددة.

باستخدام هذه الملفات الشخصية ، مضروبة في عدد المرضى الذين يتوقعون تأمينهم لكل ملف تعريف ، يمكن لشركة التأمين تقدير تكاليفها. سيتم إضافة مبالغ إضافية للمصروفات والأرباح إلى الإجمالي. ثم يقومون بالحسابات لإيجاد متوسط التكلفة لكل مريض أو أسرة. سيكون هذا هو قسطك السنوي.

سيدفع كل فرد أو عائلة مشاركة نفس مبلغ قسط التأمين ، بغض النظر عن صحة الفرد أو العائلة.

ما تحصل عليه من قسط التأمين الصحي الخاص بك

إذا كنت موظفًا ، فيمكنك أنت وصاحب العمل مشاركة تكلفة قسط التأمين. إذا لم يكن لديك صاحب عمل لمساعدتك في دفع أقساط التأمين الخاصة بك ، فستكون التكلفة الكاملة لك. قد تستفيد من تأمينك الصحي أكثر من المبلغ الذي تدفعه ، لكن هذا يعتمد على صحتك.

• إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ، فمن المحتمل أن تكون تكلفة قسط التأمين الخاصة بك أكثر بكثير مما ستكلفك في الواقع للحصول على رعاية صحية على مدار عام. قد تدفع آلاف الدولارات ، وتحتاج إلى زيارة واحدة فقط للطبيب أو وصفة طبية واحدة. أنت تنفق المال على الأقساط لأنك لا تريد المخاطرة بدفع فاتورة الأحداث الصحية غير المتوقعة ، مثل حادث كبير أو مرض.

• إذا كنت أكبر سنًا بقليل ، يوصى بإجراء اختبارات الفحص كل عام ، 5 وقد تخرج بشكل متساوٍ. قد تكون أقساط التأمين التي تبلغ قيمتها عدة آلاف من الدولارات قريبة من التكلفة الفعلية إذا دفعت من جيبك مقابل تلك الاختبارات وزيارات الطبيب. ومع ذلك ، فأنت تنفق الأموال على الأقساط لأنك لا تريد المخاطرة بنفقات كبيرة إذا تم تشخيصك بمرض مزمن أو تعرضك للإصابة في حادث.

• إذا كنت مريضًا ، فقد تكون أقساط التأمين الخاصة بك صفقة حقيقية. مع مرض مزمن مثل مرض السكري وفشل القلب والسرطان ، فإن التكلفة الفعلية للرعاية ، إذا دفعت من جيبك الخاص ، قد تصل إلى مئات الآلاف من الدولارات.

• إذا كان عمرك يزيد عن 65 عامًا وتتلقى Medicare ، فستكون تغطية الرعاية الخاصة بك بمثابة مكاسب غير متوقعة. ستحصل على الرعاية التي تحتاجها بناءً على حقيقة أنك تجاوزت سن التقاعد. بالنسبة لمعظم الناس ، سوف تدفع في هذا الصندوق طوال حياتك المهنية. ولكن إذا كنت مصابًا بمرض مزمن أو تم تشخيصك بأي مرض منهك ، فإن عائدك على هذا الاستثمار مدى الحياة سيكون ضخمًا.

خفض تكلفة أقساط التأمين الصحي الخاص بك

عندما تكون بصحة جيدة أو لديك إمكانية الوصول إلى أكثر من خطة واحدة من خلال صاحب العمل الخاص بك ، يمكنك التحكم في تكلفة التأمين الخاص بك ، بما في ذلك السعر الذي تدفعه مقابل الأقساط والخصومات والدفع المشترك.

بعض النصائح لتوفير المال على أقساط الرعاية الصحية:

• كل عام خلال فترة التسجيل في التأمين الصحي للعام المقبل ، أو عند تغيير الوظائف أو التغطية التأمينية ، خذ بعض الوقت لإجراء الحسابات الفعلية لاختيار أفضل خطة لك. التأمين المشترك والخصومات لمعرفة ما إذا كنت ستوفر المال من خلال خطة ذات أقساط أعلى أو أقل ، أو مدفوعات مشتركة ، أو تأمين مشترك ، أو خصومات.

• انتبه إلى برامج الحوافز والخصومات والعافية. تقدم العديد من شركات التأمين الصحي خصومات للأشخاص الذين لا يدخنون أو يمارسون الرياضة بانتظام أو يحافظون على وزن صحي.

• ضع في اعتبارك تأمين الرعاية الكارثية عالي التحمل .9 عادةً ما يكون لهذه الخطط أقساط أقل وقد تعمل جيدًا للأشخاص الذين يتمتعون بصحة جيدة في الغالب.

• ضع في اعتبارك استخدام حساب التوفير الصحي ، حيث يخصص صاحب العمل مبلغًا معينًا من المال لتغطية نفقاتك الصحية. يمكن أن يكون هذا النوع من الحسابات طريقة ملائمة لجعل نفقاتك الصحية معفاة من الضرائب

• حتى لو كنت موظفًا ، فقد يكون دخلك منخفضًا بما يكفي لتأهيلك للحصول على تغطية رعاية صحية تديرها الحكومة. اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً لبرنامج دعم الرعاية الصحية الذي تديره الدولة مثل برنامج Medicaid أو برامج أخرى

كلمة من Verywell

التأمين ، بما في ذلك التأمين الصحي ، هو شيء يدفع ثمنه معظم الناس ويأملون ألا يستخدموه أبدًا. ومع ذلك ، قد يدفع تأمينك الصحي تكاليف الرعاية الوقائية واختبارات الفحص. إذا كنت شابًا وتتمتع بصحة جيدة ، فقد لا تحتاج أو يحق لك الحصول على الكثير من الرعاية الوقائية أو الفحص ، وإذا كنت أكبر سنًا ، فقد يغطي التأمين الخاص بك تلقائيًا اختبارات الفحص التشخيصي.

مع ارتفاع تكلفة أقساط الرعاية الصحية ، قد تقرر توفير المال عن طريق الدفع مقابل خطة أقل تكلفة إذا كنت لا تتوقع الحصول على الكثير من الرعاية الصحية على مدار العام. ومع ذلك ، لا توجد طريقة للتنبؤ بالمستقبل ، لذلك سيتعين عليك اتخاذ القرارات بشأن الخطة الصحيحة ونقطة السعر المتميز ثم إعادة تقييم احتياجاتك عندما يحين وقت الدفع مقابل التغطية مرة أخرى.