يقوم عدد متزايد من شركات التأمين ومؤسسات الرعاية المُدارة بتغطية الطب التكميلي والبديل ، الذي يغذيها طلب المستهلك ومجموعة متزايدة من الأدلة العلمية التي توضح الفوائد والفعالية من حيث التكلفة.
وجدت دراسة استقصائية أجريت عام 2011 على 18 من صناديق المرضى الرئيسية ومقدمي خدمات التأمين ، بما في ذلك Aetna و Medicare و Prudential و Kaiser Permanente ، أن 14 منهم غطوا ما لا يقل عن 11 من 34 علاجًا بديلًا.
العلاج بتقويم العمود الفقري والعلاج بالتدليك والوخز بالإبر هي العلاجات الثلاثة الأكثر تغطية تليها الطب الطبيعي. العلاجات الأخرى التي يتم تضمينها بشكل متزايد هي العلاجات العشبية ، والمعالجة المثلية ، وإدارة الإجهاد بين العقل والجسم ، والتأمل.
لكن نطاق التغطية لا يزال محدودًا للغاية ؛ عادةً ما يدفع الأشخاص مقابل الخدمات على أساس رسوم مخفضة مقابل الخدمة أو يُسمح لهم بعدد صغير غير واقعي من الجلسات.
والنتيجة النهائية هي أن العلاجات حُكم عليها خطأً على أنها غير فعالة عندما تكون المشكلة الحقيقية هي أن التغطية المحدودة لم تسمح للشخص بإكمال خطة العلاج الموصى بها.
فيما يلي إجابات على الأسئلة الـ 12 الأكثر شيوعًا حول التغطية التأمينية للطب التكميلي والبديل.
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/acupuncturist-working-on-patient-503849695-576b0c8b5f9b5858755fdecb.jpg)
كيف يدفع الناس مقابل العلاجات التكميلية والبديلة؟
يدفع معظم الناس بأنفسهم خدمات ومنتجات الطب التكميلي والبديل. يوفر عدد متزايد من الخطط الصحية بعض التغطية للطب التكميلي والبديل ؛ ومع ذلك ، فإنها تميل إلى أن تكون محدودة وتتنوع من دولة إلى أخرى.
كيف يمكنك معرفة قوانين الولاية المتعلقة بالتغطية التأمينية للعلاج؟
يمكنك محاولة الاتصال بالجمعية المهنية الوطنية لهذا النوع من العلاج ، على سبيل المثال ، جمعيات أخصائيي الوخز بالإبر. تقوم العديد من هذه الجمعيات بمراقبة التغطية التأمينية والتعويض عن تخصصها.
ما هي الأسئلة المالية التي يجب أن تطرحها إذا كان لديك تأمين؟
أولاً ، يجب أن تكون على علم بخطة التأمين الصحي الخاصة بك. هل يقدم اي تغطية للعلاجات الطب التكميلي والبديل؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هي المتطلبات والحدود؟ على سبيل المثال ، هل تحدد الخطة الشروط التي ستغطيها ، أو تتطلب تقديم خدمات الطب التكميلي والبديل من قبل ممارسين محددين (مثل طبيب مرخص أو ممارسين في شبكة الشركة) ، أو تغطي الخدمات فقط إذا قررت تلك الخطة أن تكون طبية من الضروري؟ اقرأ خطتك بعناية ، بما في ذلك الحدود والاستثناءات. من الجيد مراجعة شركة التأمين قبل طلب العلاج.
فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها على شركة التأمين الخاصة بك:
- هل تحتاج هذه الرعاية إلى الحصول على إذن مسبق أو موافقة مسبقة؟
- هل هناك دفع مشترك؟
- هل سيتم تغطية العلاج لأي حالة أم لشروط معينة فقط؟
- هل سيتم تغطية أي تكاليف إضافية ، مثل الاختبارات المعملية أو المكملات الغذائية أو المعدات أو المستلزمات؟
- هل ستحتاج لرؤية ممارس في الشبكة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل يمكنهم تقديم قائمة بالممارسين في منطقتك؟
- إذا كنت تستخدم ممارسًا ليس جزءًا من الشبكة ، فهل يقدمون أي تغطية؟ هل هناك أي تكاليف إضافية نثرها من الجيب؟
- هل هناك أي حدود بالدولار أو التقويم للتغطية الخاصة بك؟
سيساعدك على الاحتفاظ بسجلات منظمة حول جميع التفاعلات مع شركة التأمين الخاصة بك. احتفظ بنسخ من الخطابات والفواتير والمطالبات. قم بتدوين ملاحظات حول المكالمات ، بما في ذلك التاريخ والوقت واسم ممثل خدمة العملاء وما تم إخبارك به. إذا لم تكن راضيًا عن تفسيرات الممثل ، فاطلب التحدث إلى شخص آخر.
إذا طلبت منك شركة التأمين إحالة ، فتأكد من الحصول عليها واصطحابها معك إلى الممارس. من الجيد الاحتفاظ بنسخة لسجلاتك الخاصة.
ما هي الأسئلة المالية التي يجب أن تطرحها على الممارس؟
فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها على الممارس أو موظفي مكتبه:
- هل يقبلون التأمين الصحي الخاص بك؟
- هل تقدمون استمارات المطالبة ، أم أن مقدم الخدمة يعتني بذلك؟
- ما هي تكلفة الموعد الأولي؟
- كم عدد العلاجات التي ستحتاجها؟
- هل يمكنك تلقي العلاج لفترة تجريبية لمعرفة ما إذا كان العلاج مناسبًا لك قبل الالتزام بدورة كاملة؟
- هل ستكون هناك أي تكاليف إضافية؟
قد يكون من المفيد أيضًا أن تسأل عن خطط التأمين التي يقبلها الممارس ، في حال أصبحت مهتمًا بتغيير الخطط في مرحلة ما (على سبيل المثال ، من خلال تغيير الوظيفة).
إذا لم يكن لديك تغطية تأمينية للعلاج وكان من الصعب عليك دفع الرسوم الكاملة في كل مرة ، فقد تسأل:
- هل يمكن للمكتب ترتيب خطة سداد بحيث يتم توزيع تكاليفك على فترة زمنية أطول؟
- هل يقدمون رسوم مقياس متدرج؟ تعمل رسوم المقياس المتدرج على تعديل الرسوم بناءً على دخل المريض وقدرته على الدفع.
ماذا عن تغطية التأمين CAM التي قد يتم تقديمها من خلال أرباب العمل؟
إذا تم تقديم تغطية الطب التكميلي والبديل ، فعادةً ما تكون أحد الأنواع التالية:
خصومات أعلى. المبلغ المقتطع هو إجمالي المبلغ بالدولار الذي يجب على المستهلك دفعه قبل أن تبدأ شركة التأمين في سداد مدفوعات العلاجات. بموجب هذا النوع من السياسة ، يتم تقديم تغطية الطب التكميلي والبديل ، لكن المستهلك يدفع خصماً أعلى.
راكبو السياسة. الراكب هو تعديل على بوليصة التأمين التي قد تغير التغطية بطريقة ما (مثل زيادة أو تقليل الفوائد). قد تتمكن من شراء متسابق يضيف أو يوسع التغطية في مجال الطب التكميلي والبديل.
شبكة متعاقد عليها من المزودين. تعمل بعض شركات التأمين مع مجموعة من مقدمي الطب التكميلي والبديل الذين يوافقون على تقديم الخدمات لأعضاء المجموعة بمعدل أقل من ذلك المقدم لغير الأعضاء. أنت تدفع من جيبك للعلاج ولكن بسعر مخفض.
يتفاوض أصحاب العمل مع شركات التأمين للحصول على أسعار وخدمات الخطة. يتم ذلك على أساس دوري (عادة سنويًا). قد ترغب في السماح لمسؤول مزايا شركتك بمعرفة أي تفضيلات تغطية لديك. إذا كانت شركتك تقدم أكثر من خطة واحدة ، فقم بتقييم ما تقدمه كل واحدة بعناية ، حتى تتمكن من اختيار الخطة التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه.
وكالة أبحاث الرعاية الصحية والجودة (AHRQ) ، وهي وكالة فيدرالية ، لديها منشورات مفيدة حول اختيار واستخدام خطة التأمين الصحي.
أين يمكنك العثور على دليل علمي حول استخدام الطبابة البديلة لشركة التأمين الخاصة بك؟
يمكن أن يساعدك مركز تبادل المعلومات التابع للمركز الوطني للصحة التكميلية والتكاملية (NCCIH) في العثور على معلومات من المؤلفات العلمية والطبية حول الطب البديل. يستخدمون قواعد بيانات المجلات العلمية والطبية التي راجعها النظراء ، مثل CAM في PubMed.
هل يمكنك فعل أي شيء إذا رفض التأمين الخاص بك مطالبتك؟
لا يوجد شيء أكثر إحباطًا من اكتشاف مطالبة مرفوضة. لقد حدث هذا أيضًا للأشخاص بعد أن تحققوا عبر الهاتف مع شركة تأمين بشأن علاج معين.
كما تمت مناقشته سابقًا ، تأكد من أنك تعرف وثيقتك بما في ذلك ما يفترض أن تغطيه وما لا يجب تغطيته. تحقق مما إذا كان هناك خطأ في ترميز أو فوترة خدمتك (يسمى خطأ ترميز) ، إما عن طريق مكتب الممارس أو من قبل شركة التأمين ؛ قارن الرموز الموجودة في فاتورة الممارس مع الرموز الموجودة في المستند الذي تلقيته من شركة التأمين. إذا كنت تعتقد أن شركة التأمين الخاصة بك قد أخطأت في معالجة مطالبتك ، فيمكنك طلب مراجعة من الشركة.
أيضًا ، يجب أن يكون لدى شركة التأمين إجراء استئناف وتقديم نسخة منه مع وثيقتك. قد يكون من المفيد أن تناقش مع ممارسك ما إذا كان يمكنه فعل أي شيء نيابة عنك ، مثل كتابة خطاب. إذا كنت قد اتخذت هذه الخطوات ولم يتم حل المشكلة ، فاتصل بمكتب مفوض التأمين بالولاية ، والذي لديه إجراءات شكاوى المستهلكين.
هل توجد قوانين لمساعدتك في الحفاظ على تأمينك الصحي إذا فقدت أو غيرت وظائفك وهل تنطبق على الطبابة البديلة؟
إذا كان لديك حاليًا خطة تأمين تتضمن أي تغطية للطب التكميلي والبديل ، فقد تكون القوانين التالية ذات أهمية بالنسبة لك.
يوفر قانون نقل التأمين الصحي والمساءلة (HIPAA) لعام 1996 حماية محدودة للعديد من الموظفين الأمريكيين. تحمي HIPAA تغطية التأمين الصحي للعمال وعائلاتهم إذا تغير العامل أو فقد وظيفته. القانون:
- يحد من قدرة شركات التأمين على رفض التغطية بناءً على الظروف الموجودة مسبقًا.
- يمنع الخطط الصحية الجماعية من رفض أو فرض المزيد من الرسوم مقابل التغطية بسبب سوء الحالة الصحية في الماضي أو الحاضر.
- يضمن تجديد التغطية ، بغض النظر عن أي ظروف صحية للأشخاص المشمولين بالوثيقة.
- يضمن لأصحاب الأعمال الصغيرة وبعض الأشخاص الذين يفقدون التغطية المتعلقة بالوظيفة الحق في شراء التأمين الصحي.
يمكن لمراكز الرعاية الصحية والخدمات الطبية أن تزودك بمعلومات عامة عن برنامج HIPAA الفيدرالي. لاحظ أن الدول الفردية قد يكون لديها قوانين محددة تتعلق بمتطلبات HIPAA ؛ إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات حول HIPAA في ولايتك ، فاتصل بمكتب مفوض التأمين بالولاية.
قانون اتحادي آخر قد يساعدك هو قانون تسوية الميزانية الموحد الشامل (COBRA) لعام 1985.
تمنحك التغطية المستمرة لـ COBRA فرصة شراء والحفاظ على التغطية الصحية الجماعية الحالية الخاصة بك لفترة محددة من الوقت إذا تم تسريحك أو تقليل ساعات عملك إلى ما دون المستوى لتلقي المزايا.
يعتمد طول التغطية المستمرة على سبب خسارتك للتغطية الجماعية. تغطي COBRA بشكل عام الخطط الصحية للشركات التي تضم 20 موظفًا أو أكثر ، ومنظمات الموظفين ، وحكومات الولايات أو الحكومات المحلية.
يجب أن تفي بالمواعيد النهائية لتقديم الطلبات وشروط أخرى ، مثل جداول الدفع ، للحفاظ على التغطية بموجب COBRA. يمكن أن تساعدك COBRA أيضًا على تجنب الفجوة في التغطية إذا قمت بتغيير الوظائف ولم تكن مؤهلاً على الفور للتغطية في شركتك الجديدة.
لمزيد من المعلومات حول COBRA ، اتصل بأقرب مكتب لإدارة المعاشات التقاعدية ومزايا الرعاية الاجتماعية في وزارة العمل.
قد يكون لولايتك أيضًا قانون يلزم شركات التأمين بمواصلة تغطية خطة المجموعة للأفراد الذين يفقدون تغطيتهم الطبية لأسباب مختلفة. تحقق مع مكتب مفوض التأمين الحكومي.
ما هي حسابات الإعفاء من الضرائب للمصروفات الطبية؟ كيف يمكن أن تساعد؟
ترتيب الإنفاق المرن (FSA ؛ يُسمى أحيانًا حساب الإنفاق المرن) هو ميزة يقدمها بعض أصحاب العمل والتي تقدم للموظفين طريقة للمساعدة في دفع النفقات الطبية من الجيب مع تقليل دخل الموظف الخاضع للضريبة.
مع FSAs للمصروفات المتعلقة بالصحة ، يمكنك اختيار مبلغ من دولارات ما قبل الضريبة لتخصيصها من شيك راتبك في كل فترة دفع. هذه الأموال متاحة بعد ذلك لتعويض بعض النفقات المتعلقة بالصحة التي لا يتم دفعها بأي طريقة أخرى ، مثل التأمين.
قد تحتاج إلى تقديم وثائق من طبيب أو مقدم رعاية صحية آخر تفيد بأن العلاج ضروري طبيًا. لاحظ أن مصلحة الضرائب لا تسمح بسداد نفس المصروفات من خلال هيئة الخدمات المالية والمطالبة بخصم ضريبي.
نوع آخر من المزايا المعفاة من الضرائب للنفقات المتعلقة بالصحة هو حساب التوفير الصحي (HSA). يسمح الكونجرس ، الذي أنشأه الكونجرس في ديسمبر 2003 ، لبعض الأفراد الذين يشاركون في خطة صحية ذات خصومات عالية بتوفير المال في حساب معفى من الضرائب. إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك استخدام هذه المدخرات لدفع نفقاتك الطبية المستقبلية أو نفقات زوجتك أو من تعولهم. لدى IRS منشورات تحتوي على مزيد من المعلومات حول FSAs و HSAs. لدى وزارة الخزانة أيضًا رابط مباشر إلى معلومات حول HSA على موقعها على الإنترنت.
هل تمتلك الحكومة الفيدرالية موارد قد تساعد في النفقات المتعلقة بالصحة؟
حاليًا ، لم يتم إعداد برامج المساعدة الصحية الفيدرالية للمساعدة في نفقات الطب البديل.
والغرض منها هو تقديم الدعم المباشر (المدفوعات المباشرة) أو الدعم غير المباشر (مثل ائتمانات الإسكان أو رعاية الأطفال ، والرعاية الطبية في العيادات العامة ، أو الخدمات الاجتماعية الأخرى) للأشخاص الذين تحدد الحكومة أنهم بحاجة إليها.
تشمل الأمثلة الأشخاص الذين:
- لديك دخل منخفض وموارد محدودة
- ليس لديك تأمين طبي آخر
- لديك إعاقة
- هم جزء من السكان الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الرعاية الطبية
- تبلغ من العمر 65 عامًا على الأقل
- خدم في الجيش
توجد قواعد بيانات فدرالية على الإنترنت يمكنها تعريفك بهذه البرامج. يوفر موقع Benefits.gov نظرة عامة واختبارًا ذاتيًا لمساعدتك على تحديد ما إذا كانت أي فوائد مناسبة لاحتياجاتك. لدى FirstGov معلومات حول مختلف البرامج المتعلقة بالصحة مثل Medicare و Medicaid.
كجزء من أبحاثه ، يجري المركز الوطني للصحة التكميلية والتكاملية (NCCIH) تجارب سريرية لبعض علاجات الطب البديل.
هل خدمات CAM قابلة للخصم على ضريبة الدخل؟
اعتبارًا من عام 2002 ، تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية بعدد محدود من الخصومات للخدمات والمنتجات التكميلية والبديلة.
هل يمكنك اقتراح أي موارد أخرى؟
إذا تسبب العلاج (سواء كان الطب التكميلي / البديل أو التقليدي) لمرض أو حالة في حدوث أزمة مالية لك ولعائلتك ، فقد ترغب في تجربة ما يلي لمزيد من المعلومات:
- إذا تلقيت رعاية في مستشفى أو عيادة ، فقد يكون لهذا المرفق أخصائي اجتماعي أو محامي المريض يمكنه تقديم النصح لك.
- قد تجد أنه من المفيد أيضًا الاتصال بالمنظمات غير الربحية التي تعمل على علاج مرضك أو حالتك الطبية (جرب البحث على الإنترنت أو تحقق من الأدلة في مكتبتك المحلية).